Pedir un crédito hipotecario se ha convertido en un requisito casi indispensable a la hora de adquirir un inmueble, ya que, en la mayoría de los casos, el comprador no tiene a su disposición la totalidad del coste del mismo. Es común que las entidades bancarias exijan como condición para la aprobación de un crédito hipotecario la contratación de seguros de hogar y seguros de vida que garanticen la devolución del crédito prestado en caso de fallecimiento, estando esta exigencia dentro del marco legal.
Sin embargo, el último año se ha detectado una “triquiñuela” que obligaba a pagar el importe del seguro de vida en un solo pago, perjudicando a los consumidores de forma deliberada al incrementar la cuantía del préstamo y por los tanto los intereses. Hoy te contamos todo lo que tienes que saber sobre la prima única financiada y qué debes hacer para recuperar parte del importe si abonaste tu seguro de vida de hipoteca en un solo pago.
Cómo han estado actuando los bancos hasta ahora
Las claves para entender cómo funciona un seguro de prima única financiada son las siguientes:
- El banco obliga a suscribir un seguro de vida de la propia banca o de una entidad del grupo previo a la firma de la hipoteca.
- El montante total del seguro es pagado por adelantado con el dinero que presta el banco.
- Al tratarse de una cantidad considerable, el cliente necesita financiar el seguro.
- El banco financia el seguro, incluyéndose en la cuota hipotecaria, aumentando el capital del préstamo.
- El banco no proporciona información clara sobre el coste total del seguro vinculado.
Qué dice la Ley sobre la prima única financiada
La ley prohíbe desde el año 2019 que la institución bancaria condicione la concesión del crédito hipotecario a la contratación del seguro de vida que ofrece la propia entidad. A pesar de ello, es común que los bancos ofrezcan “packs” de hipoteca y seguro, dando a los consumidore una falsa sensación ahorro, ya que por lo general los seguros de vida de una entidad bancaria son significativamente más caros que el resto y pueden ocultar al consumidor que con el paso de los años la póliza será cada vez más elevada.
Cada vez se dictan más sentencias que consideran abusiva la cláusula por la que el banco impone al cliente el pago único de un seguro de vida vinculado a la hipoteca, convirtiéndolo en uno de los productos financieros que más reclamaciones está provocando.
Cómo recuperar la prima de seguro de vida vinculado con la hipoteca
El consumidor podrá recuperar el importe pagado por la prima única financiada no consumida, los intereses abonados en exceso mensualmente, más los intereses legales computados desde la contratación del seguro. Si bien el importe dependerá del seguro contratado en cada caso, los importes suelen oscilar entre los 5.000 y los 30.000 €, a los que cabría añadir los correspondientes intereses.
Para iniciar el proceso y efectuar reclamación es necesaria la siguiente documentación:
- Copia de la escritura de préstamo hipotecario
- Copia de la póliza de seguro prima única
- Justificante de pago del seguro de prima única (en ocasiones ya se indica en la propia escritura de préstamo).
En caso de haber suscrito un seguro de prima única financiada asociada a una hipoteca, lo principal es consultar a un abogado especialista para que te asesore sobre las características de tu contrato y guíe a la hora de iniciar el proceso de reclamación. Este tipo de procesos pueden ser complejos y largos, por lo que un asesoramiento personalizado y la ayuda de un profesional puede ser determinante para una resolución favorable para con tus derechos como consumidor. Ponte en contacto con nuestros abogados especializados en reclamaciones en Bilbao.
